Služba
Regulované poistné nástroje dokážu oddeliť aktíva od osobnej zodpovednosti — ak sú správne nastavené.
Správne nastavená poistná štruktúra plní tri funkcie naraz: ochranu pred veriteľmi, daňovú efektívnosť a plánovanie dedičstva.
Poistné obálky — investičné životné poistenie, unit-linked produkty alebo luxemburské poistné štruktúry — ponúkajú právnu separáciu aktív od osobného majetku. To znamená, že v prípade súdneho sporu alebo platobnej neschopnosti podnikateľského subjektu zostávajú aktíva vo vnútri štruktúry mimo dosahu veriteľov. Slovenský Atelier posudzuje vhodnosť konkrétnych produktov v kontexte vašej celkovej situácie, nie na základe provízneho záujmu. Výber produktu je sekundárny — primárna je architektúra celej štruktúry.
Každý z dôvodov stojí samostatne — spolu tvoria silný argument pre každého, kto má čo chrániť.
Aktíva v regulovanej poistnej štruktúre sú v mnohých jurisdikciách vyňaté z exekučného konania. Táto ochrana nie je absolútna a závisí od krajiny a konkrétneho produktu — preto je právna analýza nevyhnutná ešte pred implementáciou.
Poistná obálka umožňuje presne určiť oprávnené osoby a podmienky výplaty bez zdĺhavého dedičského konania. Majetok prechádza priamo na určené osoby, čo šetrí čas aj administratívne náklady celej rodiny.
V závislosti od štruktúry a jurisdikcie môžu poistné obálky ponúkať odložené zdanenie výnosov alebo oslobodenie od dane z dedičstva. Slovenský Atelier neoptimalizuje dane za každú cenu — len ak je to právne a ekonomicky odôvodnené.
Poctivé poradenstvo zahŕňa aj popis toho, čo riešenie nedokáže.
Poistné obálky nie sú vhodné pre každého klienta ani pre každý typ aktíva. Likvidita je obmedzená — väčšina štruktúr obsahuje výpovedné lehoty alebo penalizácie za predčasný výber. Vstupné a priebežné náklady musia byť vyvážené prínosom ochrany. Ak je váš časový horizont kratší ako päť rokov alebo ak potrebujete flexibilný prístup k hotovosti, táto štruktúra pravdepodobne nie je správnou voľbou. Povieme vám to otvorene už na prvom stretnutí.
„Oceňujem, že mi Slovenský Atelier hneď na začiatku povedal, čo poistná štruktúra nedokáže. Ostatní poradcovia mi predávali produkt — tu mi vysvetlili architektúru. Rozdiel je zásadný.“
— Mgr. Peter Balko, Poprad
Dohodnite si bezplatný úvodný hovor a spoločne posúdime, či toto riešenie zodpovedá vašej situácii.